債務整理後はクレジットカードが作れない?いつから作れるのか・対処法をご紹介!

債務整理を検討している人にとって、どのようなデメリットがあるかということは一番の関心事かもしれません。

クレジットカードが作れなくなるというのは本当なのでしょうか。

クレジットカードのみを決済手段とするサービスも増えてきており、個人におけるクレジットカードの必要性は高くなっています。

クレジットカードが作れなくなるなら、債務整理をするのはやめようと考える人もいるかもしれません。

そこで今回は、債務整理後はクレジットカードが作れなくなるのか?ということについてわかりやすく解説します。

 

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債務整理後にクレジットカードは作れる?

クレジットカードには多くのメリットがあるため生活では欠かせないものになりつつありますが、債務整理をした後にクレジットカードを作ることはできるのでしょうか。

新規発行はできない

債務整理をした後に新規でクレジットカードの発行を受けることはできません

債務整理をすると、そのことが「事故情報」として信用情報機関に登録されます。いわゆる「ブラックリストに載る」というのは、このことを意味しているのです。

信用情報機関に事故情報が登録されると、機関によって違いはありますが完済後約5年間は事故情報が残ります。

そのため、クレジットカードの発行を新規で申し込んでも、支払能力に問題があると判断されクレジットカードの発行を拒否される可能性が高いです。

また、信用情報機関から事故情報が消えた後も、金融機関が社内ブラックとして情報を残すことがあります。

「社内ブラック」とは、債務整理の対象であった債権者が債務整理をした事実を社内で記録として残すことです。

一度債務整理をした債権者との関係では、社内ブラックにより半永久的にカードを作れない可能性があります。

利用も停止されてしまう

債務整理の対象になったクレジットカード会社との関係では、強制解約となりカードが利用できなくなります

自己破産・個人再生ではすべてのクレジットカード会社と手続きを行うので、カードは利用できなくなります。

任意整理・特定調停はクレジットカード会社を外して手続きをおこなうことができるので、当面はカードが利用できることがあります。

クレジットカードの更新もできなくなる

クレジットカードは有効期限があり、有効期限を迎えると更新をすることになります。

この更新時に信用情報を確認しますので、更新時にクレジットカードが利用できなくなります

任意整理・特定調停でクレジットカードを対象から外したとしても、更新時に利用できなくなります。

 

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クレジットカードはいつから作れるようになる?

債務整理をした後にクレジットカードを作るためには、信用情報機関から事故情報がなくなることが必要です

以下で、手続き別に見ていきましょう。

任意整理の場合はおよそ5年後

任意整理をした場合、完済後およそ5年間は事故情報が残ります。

そのため、任意整理により成立した和解内容で借金を完済後5年が経過して、信用情報機関から事故情報がなくなればクレジットカードを作ることが可能です。

個人再生の場合はおよそ5年後

個人再生をした場合、再生手続の開始決定日からおよそ5年間は事故情報が残ります。

ただし、これはあくまでも目安であり、債権者によって事故情報を登録するタイミングは異なります。

その意味では、再生計画案に従って債務を完済後5年が経過したタイミングでクレジットカード発行を申し込んだ方が審査に通る可能性は高いといえます。

※参考:裁判所 「個人再生手続について」

自己破産の場合の場合は最長10年後

自己破産をした場合、免責許可決定の確定日から5~10年間は事故情報が残ります。

このように自己破産の場合、機関によって事故情報が残る期間に違いがあるため注意が必要です。

※参考:裁判所 「自己破産の申立てを考えている方へ」

特定調停の場合はおよそ5年後

特定調停を申し立てた場合、完済後およそ5年間は事故情報が残ります。

そのため、特定調停で成立した内容で借金を完済後5年が経過して、信用情報機関から事故情報がなくなればクレジットカードを作ることが可能です。

※参考:裁判所 「特定調停手続」

債務整理後にクレジットカードを作る場合の注意点

債務整理後クレジットカードを作れるようになるタイミングは、債務整理の手続きによって違いがあります。

事故情報が登録されているかどうかは、信用情報開示制度を利用することで確認することが可能です。

債務整理後にクレジットカードを作る際には、事前に確認することをおすすめします。

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クレジットカードを使いたい場合はどうする?

生活をしていくにあたり、クレジットカードが必要となる場面は増えてきています。

債務整理をした後もできるだけ早いうちにクレジットカードを使えるようになりたいと考えるのが自然でしょう。

この場合、どのような方法があるのでしょうか。

信用情報の回復を待つ

信用情報機関に事故情報が残っている間は新規でクレジットカードを作ることは難しいです。

そのため、債務整理の手続き別に設けられている事故情報の掲載期間が経過し、信用情報が回復するのを待つしかありません

掲載期間が経過し、事故情報が消えていることの確認が取れればクレジットカードを作ることができます。

デビットカード・プリペイドカードを使う

クレジットカードに似たカードに、デビットカードとプリペイドカードがあり、どちらも発行時に審査は無いのでブラックリストでも利用が可能です

「デビットカード」は、銀行口座に紐づけされていて、口座残高を上限として支払いに利用できるカードです。

デビットカードは支払いと同時にその支払額が口座から引き落とされるため、現金で支払いをする場合と同じようにその場で支払いが完結します。

一方で、「プリペイドカード」は、あらかじめチャージをして、そのチャージした金額を上限として支払いに利用できるカードです。

たとえば、交通系電子マネーのSuicaやPasmoはプリペイドカードの一つとされています。

プリペイドカードは事前にお金を支払ってチャージしなければならない点でデビットカードとは異なりますが、決済した時点で支払いが完結するという点ではデビットカードと同じです。

家族カードを使う

「家族カード」は、カード会員の家族が会員と同様のサービスを受けることができるカードです。

家族カードは、家族が会員に係る利用可能額を上限として支払いに利用でき、利用代金は会員の銀行口座から引き落とされるようになっています。

本人がクレジットカードを作れない場合でも、家族カードを利用することでクレジットカードと同様の恩恵を受けることが可能です

一部のクレジットカードは発行可能な場合もある

ここまでブラックリストとなった場合についてはクレジットカードの新規発行が出来ない、と解説させていただきましたが、一部のカードについては審査時に過去の信用履歴ではなく、現在の支払い能力を重視する会社があり、発行可能な場合もあります

外資系で独自の審査基準を持っていると言われているアメリカン・エキスプレスカードや、消費者金融のアコムが発行している「ACマスターカード」、年会費有料版のライフカードなどが当てはまります。

確実に発行できる、とは断言できませんが、もし収入が安定して毎月支払いが可能な状態なのであれば、色々な比較サイトの情報や口コミを参考に申込みし発行に挑戦してみるのも良いかもしれません。

※参考:クレジットカードマイスター「審査が甘いクレジットカードって?定番~独自審査のおすすめクレカ15枚を比較」

 

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債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所!

最後に、債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所を紹介させていただきます。

これから債務整理を検討している方はぜひ一度問い合わせをしてみてください。相談だけであれば無料ですよ。

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また、横浜・大阪にも事務所を構えており、アクセスの良さもライズ綜合法律事務所の強みとなっています。

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相談料金  契約前の相談は無料
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ライズ綜合法律事務所について

本所所在地 〒103-0027 東京都中央区日本橋3-9-1 日本橋三丁目スクエア12階
対応業務 債務整理、債権回収、離婚問題、交通事故...etc

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大地総合法律事務所について

〒105-0013 東京都港区浜松町2-4-1 世界貿易センタービル南館17階
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ひろた法律事務所

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所在地 〒530-0041
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弁護士法人 ひばり法律事務所
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ひばり法律事務所はこんなところ!

ひばり法律事務所は、以前名村法律事務所として活動しておられましたが、業務充実のために法人化をしています。
債務整理を主に扱っており、代表弁護士である名村泰三さんは25年以上のキャリアをお持ちの弁護士です。
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相談料金  ご相談は全て無料
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所在地 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
対応業務 借金問題・サイト被害・離婚・相続など

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出典:https://www.hibari-law.net/

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債務整理費用

任意整理 別途ご相談
個人再生 着手金:110,000円
その他費用:別途ご相談
自己破産 着手金:110,000円
その他費用:別途ご相談
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基本情報

弁護士 代表司法書士 寺島 能史
所在地 東京都千代田区九段南 2-2-3 九段プラザビル 8F
対応業務 借金問題

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まとめ

まとめ

債務整理をすると、そのことが事故情報として信用情報機関に登録されるため新規でクレジットカードを作ることは難しくなります。

再度クレジットカードを作れるようになるには、信用情報が回復するのを待つしかありませんが、現在ではクレジットカードに似た機能をもつカードもあります。

債務整理をして生活を立て直すためには一定の時間が必要となりますので、クレジットカードを作れるようになるまでにしっかりとした生活基盤を作ることが大切です。

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