借金を早く返すためにはどうしたら良い?返済のためには計画が何より大切!

現在借金をしている方は、しっかり計画的に返済ができているでしょうか?
計画的に返済していても返済期間が長引くと、その分利子が重くのしかかってくるので、結果的に返済額が増えてしまいます。
そのためにも借金をしているのであれば、早急に返済することをおすすめします。

今回は債務整理についてや借金を早く返すための方法などを解説していきます。

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借金を早く返すためにやるべきこと

生活を圧迫しない程度で、無理のない返済をしていくことも重要です。
しかし借金をしている期間が長ければ長いほど、利息が重くのしかかってきますので、なるべくなら早めに返したいもの。
そこで借金を早く返すためにやるべきことについて解説していきます。

債務額を正確に把握する

借金を早く返すためにやるべきこと、1つ目は債務額を正確に把握するということです。
そもそも自分が今どれだけ借金をしているのかを把握できなければ、返済計画を立てることもできません。
まずは借入先ごとに、いくら借りているのかを全て洗い出しましょう。
もし借入先すら分からないという方は、信用情報機関に開示請求をすればこれらの情報を手に入れることができます。

毎月の返済額をシミュレーションする

借金を早く返すためにやるべきこと、2つ目は毎月の返済額のシミュレーションです。
毎月一定額をダラダラ払っていても、なかなか借金は減りません。
このペースで返済し続けたら、後どれくらいで完済できるのかを知っておくと良いでしょう。

収入・支出の見直し

借金を早く返すためにやるべきこと、3つ目は収入・支出の見直しです。
家計の管理が苦手で、浪費を繰り返し、借金を抱えてしまうという人は少なくありません。
簡単にで構いませんので、毎月の収支を一目でわかるように記録してみて下さい。
近年では三日坊主の方でも続けやすい家計簿や、アプリの家計簿など様々なツールがリリースされていますので、楽しく続けられるでしょう。
毎月の収支がわかれば、今使える金額や支払い予定金額が把握できるので、お金に対する意識が格段に高まります。

毎月の返済額を上げる

借金を早く返すためにやるべきこと、4つ目は毎月の返済額を上げるということです。
単純な話ですが、毎月の返済額を上げていけば、必然的に完済までの期間も短くなります。
例えば100万円の借金を毎月4万円返済していくと25ヶ月かかりますが、5万円返済すれば20ヶ月で完済できます。
しかも完済までの期間が短くなればなるほど、利息の負担も減ってくるのです。
家計の削れるところは削って、なるべく月の返済額を上げていくことをおすすめします。

繰り上げ返済を検討

借金を早く返すためにやるべきこと、5つ目は繰り上げ返済を検討することです。
繰り上げ返済とは、当月支払い分に上乗せして、余分に返済することを指します。
返済計画を前倒しして返済することができるので、ボーナスなどの臨時収入が入ったときに検討してみてください。
金融機関によって可能な繰り上げ返済額が異なりますので、一度利用している金融機関の要項を確認してみることをオススメします。

借り換えやおまとめローンを利用する

借金を早く返すためにやるべきこと、6つ目は借り換えやおまとめローンの利用です。
おまとめローンとは、複数の会社からの借入を一本化することです。
例えばA社、B社、C社それぞれから50万円ずつ、合計150万円の借金があるとします。
3社から借りているので、返済する際は3社それぞれに返済をしていかなくてはいけません。
おまとめローンを利用すると、3社に返済できるので、結果的に借金額は変わりませんが、返済窓口を1つに絞ることができます。
毎月の返済管理をするのが難しいという人には非常に魅力的でしょう。
しかし返済期間が長期化し、利息が増えることも考えられますので、利用する前にはご注意ください。

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過払い金の確認

借金を早く返すためにやるべきこと、7つ目は過払い金の確認です。
過払い金とは、本来支払う必要ないにもかかわらず、払い続けているお金のことです。
長年借金を返し続けている場合、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金が発生している場合、過払い金の分を借金に充てたり、すでに完済しているという場合もあります。
過払い金が発生しているか確認するには、弁護士などの専門家に相談する方法が1番簡単で確実です。

家族や友人に相談

借金を早く返すためやるべきこと、8つ目は家族や友人に相談するという方法です。
借金の額にもよりますが、長い間返済を続けていると、その分利息がかかってきますので、かなりの額を支払わなくてはいけなくなってきます。
もし家族や友人にお金を借りられるのであれば、それで借金を返済してしまうのが1番良いでしょう。
全額借りられなくても、少額でも借りて、完済期間を短くすれば利息の削減につながります。
まずは家族などの身近な人に相談してみましょう。

弁護士・司法書士など専門家に相談

借金を早く返すためにやるべきこと、最後は弁護士・司法書士など専門家への相談です。
弁護士や司法書士などの専門家に相談すると、今現在あなたが借金を早く返すためにどうしたら良いのかアドバイスをしてくれます。
もし返済が難しいようであれば、債務整理という方法もありますので、1人で悩む前に、まずは専門家に相談してみることをオススメします。

借金を早く返すためには計画が大事

借金を早く返すためには、返済計画の作成と実行が必要不可欠です。
特に借入額が大きかったり、複数社に借入を行なっている方は、返済計画をしっかり立てましょう。
この章ではそんな借金の返済計画について解説していきます。

返済計画表の作成

返済計画表とは、返済額や返済回数、残高などをまとめた表のことです。
返済計画表を作成していると、月々の返済額や完済予定日など、借入状況が手にとるようにわかるというメリットがあります。
返済計画表を作成するには、最初に借入額や月々の返済額を正確に把握する必要があります。
その次にアプリなどのツールを使って、完済日を確認しましょう。
返済計画表を作成するには無理ないような計画にすることが重要です。
無理な返済計画表を作ってしまうと、生活が立ち行かなくなり、また借金を重ねる可能性があります。

計画表に基づき返済を行う

返済計画表を作成したら、後はその計画表に基づいて返済を行なっていくだけです。
計画表を無視するようなことがないように、しっかりと返済していきましょう。
もし途中で状況が変わって、返済計画表通りに返済することが難しくなった場合、借入先や弁護士・司法書士に相談してみることをおすすめします。

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返済が難しい場合には債務整理を検討しよう!

債務者の中には、もう自分1人ではどうしようもないというような借金を抱えている人もいるかと思います。
もし返済が難しいと判断した場合は、債務整理を検討しましょう。
この章では債務整理として考えられる4つの方法について解説してきます。

任意整理

任意整理とは、今後発生する予定の利息の支払いを免除され、借金の元本だけを返済する手続きです。
裁判所を通さず、債権者との直接交渉で手続きを進めていくので、比較的簡単に状況を改善することができます。
基本的には弁護士や司法書士などの専門家に相談し、交渉を進めてもらうことになります。
個人でも行えないわけではありませんが、ほとんどの場合債権者から相手にされませんので、大人しく専門家に相談しましょう。
任意整理で和解が成立すると、そこから3年間で借金の完済を目指していくことになります。
そのため返済生活を続けられない人、安定的な収入を見込めない人などは向いていないかもしれません。

個人再生

個人再生は任意整理よりももう少し踏み込んだ手続きをして、借金の総額を減らす手続きです。
任意整理と比べると、裁判所を通した手続きを行わなくてはならないため、非常に複雑となっています。
しかし、将来発生する利息だけでなく、借金元本も減額されるので受けられる恩恵は大きいです。
またマイホームなどの財産を手元に残したまま行える手続きもあるので、今の生活を大きく変化させたくないという人は検討してみると良いでしょう。

自己破産

もう借金が多過ぎてどうしようもないという方は、自己破産を視野に入れても良いでしょう。
自己破産とは、現在抱えている借金を全て帳消しにしてくれる手続きです。
裁判所を通した手続きが必要なので、複雑でかなりの労力を要すことになります。
自己破産の免責が認められれば、その時点で抱えていた借金は全てなくなるという大きなメリットを受けられるのです。
しかし自己破産をすると一定範囲の財産が処分される自己破産手続き中に行えなく仕事があるなどのデメリットも付きまといます。
自己破産に踏み切る前に、自分にこれらのデメリットを引き受ける覚悟はあるのか、もう一度よく考えましょう。

特定調停

特定調停とは、裁判所を介して債務者と債権者が交渉を行い、借金を減額していく制度です。
特定調停が成立すると、利息の引き直し計算が行われ、残った元本を分割して返済していくことになります。
一見任意整理と似ていますが、任意整理はあくまで債務者から依頼を受けた弁護士と債権者が交渉します。
また裁判所を通さず手続きをします。
一方で特定調停は、債権者と交渉するのは、債務者本人です。
簡易裁判所が仲裁に入ってくれますが、本人が裁判所に出向く手間があるというのが大きな違いでしょう。
自己破産などができない場合は、こちらも検討してみてください。

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債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所

弁護士法人 ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所の特徴
  • 5万件を超える債務整理の解決実績!
  • 契約前であれば何度でも相談無料!来所・電話・メール3つの方法で相談可能!
  • 弁護士費用の分割払いに柔軟な対応!安心して債務整理の依頼ができます。

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ライズ綜合法律事務所はこんなところ!

債務整理を始め様々な問題の相談において顧客満足度が高く、口コミが高評価の事務所です。
代表の田中泰雄弁護士は20年以上債務整理を行ってきており、実績、経験共に豊富で安心して依頼が可能です。
また、横浜・大阪にも事務所を構えており、アクセスの良さもライズ綜合法律事務所の強みとなっています。

主な費用

相談料金 契約前の相談は無料
全国対応 出張相談会有り(感染症のため現在は休止)
過払い金報酬着手金:無料・成功報酬:回収金の22%~
任意整理解決報酬金:1社あたり22,000

ライズ綜合法律事務所について

本所所在地〒330-0846 埼玉県さいたま市大宮区大門町1-1 ミナトビル 5階
対応業務債務整理、債権回収、離婚問題、交通事故...etc

\口コミ高評価!/

出典:https://risesogo.jp/

弁護士法人 大地総合法律事務所

大地総合法律事務所

大地総合法律事務所の特徴
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\コロナ対策も万全!/

大地総合法律事務所はこんなところ!

消費者金融からの借り入れ、クレジットカード等による膨れ上がってしまった借金問題の債務整理を得意としている弁護士事務所です。今まで数多くの多重債務者を救ってきており、主な取扱いは【任意整理】が多数。
迅速且つ、依頼者様を第一に考えた情熱的な交渉がポイントです。

大地総合法律事務所について

〒105-0013 東京都港区浜松町2-4-1 世界貿易センタービル南館17階
対応業務債務整理、詐欺被害、誹謗中傷、交通事故...etc

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出典:https://daichi-lawoffice.com/

司法書士法人 はたの法律事務所

はたの法律事務所の特徴
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はたの法律事務所はこんなところ!

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過払い金報酬取り戻した過払い金額の20%   10万円以下の場合は12.8%
任意整理1社2万~+減額できた債務の金額の10%

はたの法律事務所について

所在地〒167-0051
東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階・6階(東京本店)
対応業務債務整理、過払い金請求、相続・贈与関連、不動産・商業登記業務など
\相談受付・24時間年中無休!/

出典:https://hikari-hatano.com/

司法書士法人 穂(旧:司法書士法人かなめ総合法務事務所)

司法書士法人 穂の特徴
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司法書士法人 穂はこんなところ!

司法書士法人穂は債務整理の中でも、特に任意整理を得意とされている事務所で、家族にバレること無く借金問題を解決したい
という方におすすめの事務所となっております。
全国・24時間対応しており、メールやお電話でも相談することが可能です。また、匿名での相談も受け付けています。

主な費用

相談料金 ご相談は無料
完済過払請求相談料・着手金無料
1業者あたりの成功報酬 22,000円(税込)
任意整理1業者あたり 22,000円~(税込)
業者の主張する債務を減額した額の11%相当額(税込)

司法書士法人 穂について

所在地〒170-0013
東京都豊島区東池袋4-5-2 ライズアリーナビル6階
対応業務債務整理、不動産登記、商業登記・企業法務、相続
\任意整理が得意な事務所/

出典:https://honoka.or.jp/

赤瀬司法書士事務所

赤瀬司法書士事務所の特徴
  • 大阪府を中心に、全国を対象として業務を展開!
  • 法律のスペシャリストが豊富な専門知識で債務整理をサポート!
  • 事前予約で夜間や休日の対応も実施!

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赤瀬司法書士事務所はこんなところ!

赤瀬司法書士事務所は、大阪府大阪市にある司法書士事務所で、大阪司法書士会所属の赤瀬丈晴氏が代表を務めている事務所です。赤瀬司法書士事務所では、無料且つ匿名で利用することが可能な借金減額診断を用意しており、気軽に自分の借金についてのシミュレーションが可能です!

主な費用

相談料金 無料
全国対応 可能
着手金債権者1社あたり27,500円~(税込)
過払い金返還報酬返還された過払い金額の22%~(税込)

赤瀬司法書士事務所について

所在地〒530-0047 大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室
対応業務借金問題・相続・成年後見など

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出典:https://akase-legal.com/

まとめ

今回は借金を早く返す方法や債務整理について解説してきました。
借金はいくら計画的に返していても、返済期間が長引けば長引くほど利子が重くのしかかってきます。
そのためなるべく早めに借金を完済してしまうことが重要です。
もし自分1人で対応できないと思った際には、弁護士や司法書司などの専門家に相談しましょう。
債務整理など現状を打開するアドバイスをくれるはずです。

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